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浅谈消费信贷中最常见的贷款——装修贷所需条件

发布日期:2021-04-14 12:00:00   来源 : 今日头条    作者 :杂谈金融    浏览量 :364
杂谈金融 今日头条 发布日期:2021-04-14 12:00:00  
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每当我们在申请银行贷款的时候,都会被银行工作人员问到一个问题,就是:

您的贷款用途是什么?

作为一名曾在银行从事多年信贷工作的员工,@杂谈金融听到的最多的回答就是——装修。

银行的装修贷款作为最常见的贷款类型之一,有着额度高、利率低、手续简便等特点。

下文,就带大家来全面的了解下装修贷款

浅谈消费信贷中最常见的贷款——装修贷所需条件

什么是装修贷

装修贷,指由银行发放的,以家庭住房装修为目的的个人贷款。


装修贷需要什么条件

和所有其他贷款类似,装修贷款也同样有一些对于贷款申请人的基本要求:

  • 稳定合法的身份及居住证明
  • 拥有稳定合法的收入来源,具备还款能力
  • 年龄符合基本要求,一般在18-60周岁之间。
  • 征信良好,无严重逾期、资金紧张,或高负债
  • 贷款用途限定为装修
  • 其他相关要求


装修贷额度的确定方式

装修贷的额度确定,一般有三种形式。

一种是根据申请人整体资质,包括征信情况、资信情况、工作及收入情况等,来确定一个综合的额度水平,最终完成审批。

另一种是在审核申请人整体资质后,参考当地装修行业实际的价格平均水平,根据申请人要装修的住房的实际面积,给出装修贷的额度。

假设当地装修的平均价格,单平米在2000元左右,那么要装修一个100平米的房子,大概需要20万左右的资金,最终的贷款审批额度也就会在20万上下。

第三种,是参考申请人所提供的装修合同、协议上所显示的装修款项,来给出相应的装修贷审批额度。


装修贷的两种放款形式

装修贷通常有两种放款形式——直接支付或受托支付,我们逐一了解下。

  • 直接支付
    当我们申请的装修贷获批后,由银行直接放款至我们自己的银行卡中,再由我们自主支配,用于装修中的人工费用、材料费用等。
  • 受托支付
    当我们申请的装修贷获批后,由银行放款至我们自己的银行卡中,再自动转入我们指定的装修公司账户中,用于替我们向装修公司支付相关费用。


银行对于装修贷的几种用途要求

作为装修用途的消费贷款,银行不论是出于风控要求,还是迫于监管压力,都会对于贷款用途有一定的要求。但不同银行的要求严格程度,是不一样的,我们来了解一下。


  • 要求申请人明确表示贷款用途为装修
    有的银行发放装修贷时,仅要求客户在申请时明确表示自己的贷款用途为装修,就可以了,不需要额外提供其他证明材料,这种要求就比较松了,只需要申请人签字确认自己的贷款用途为装修即可。

  • 要求申请人在申请装修贷时提供相关用途证明
    有些银行的装修贷,会要求申请人在申请贷款的时候,就要提供相应的贷款用途材料。比如要求客户提供与装修公司签订的协议合同、房产证或购房合同等。而且,对于一些受托支付的装修贷来说,会根据客户提供的装修协议,打款至装修公司的账户中。

  • 对申请人的贷款资金用途监控
    这种就偏向于贷后检查了,在客户申请装修贷时并没有太多的相关要求,但要求客户在使用了贷款后,向银行提交相关的资金用途证明。比如,会要求客户提供装修公司的收据、发票,购买原材料的收据、发票等。甚至有一些以银行卡为载体的装修贷,会通过限制卡片的刷卡POS机类型,来控制真实装修用途(比如只可以在名为XX装修公司的POS机器上刷卡消费)。


装修贷的三大贷款方式及特点

  • 个人住房装修贷款
    属于是正式的银行个人贷款业务,专款专用于装修使用,通常利率最低,额度最大,但相关的要求也相对高一些,对于贷款用途的管控也会更严格一些。
  • 个人消费类贷款
    也同样属于正式的银行个人贷款业务,但对于贷款用途方面没有个人住房装修贷款那样要求的严格,贷款资金可以用于包括装修在内的一切消费类用途中。
  • 信用卡专项分期
    严格上讲,信用卡的专项分期并不能算是贷款的一种了。目前,有很多家银行信用卡推出了大额的专项分期,用于客户装修使用。这种形式往往会限制资金的具体使用情况,明确卡片的消费场景。但在申请和还款上,因其信用卡的既有特点,会方便很多。当然,在分期的费率上,信用卡专项分期并没有太大的优势。


装修贷的其他注意事项

  1. 装修贷的还款期限一般不超过5年;
  2. 还款方式以等额本息为主,部分银行类装修贷款可以支持先息后本,随借随还的还款方式;
  3. 对所装修的房子产权有所要求,通常要求房产必须是本人或配偶名下的;
  4. 对于大面积自有房产来说,银行往往要求客户有不少于装修预算30%的自有资金;
  5. 装修贷款建议专款专用,预算是多少,贷款就申请多少额度。

好了,看到这里,大家应该对于装修贷有一个基本的认识了吧。

作为最为常见的消费信贷,装修贷非常的普及,部分主流银行的装修贷也非常的亲民和方便。不过,毕竟是贷款,还是建议大家量力而行,做好充分的对比和了解后,再进行贷款的选择。


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